Guide : Banque en ligne et crédits immobiliers

Un crédit immobilier est-il possible avec une banque en ligne ?

 

Si la réponse peut paraître surprenante pour beaucoup, c’est un fait avéré : même les banques en ligne permettent de souscrire à un prêt immobilier. Nécessairement pas toutes les banques en ligne. Et c’est là – un peu – la nuance principale.

Ce n’est pas la majorité des banques en ligne qui sont en mesure de vous proposer ce type de prestations, car des banques en ligne du type N26 quoique bien installées ne permettent pas de souscrire à un prêt de ce type.

C’est avant tout, en premier lieu, à cause de la banque mère. Souvent les banques en ligne à même de proposer un crédit en ligne ne sont d’autres que des filiales digitalisées de banques traditionnelles. Par exemple et vous le verrez par la suite, Bforbank qui propose un crédit immobilier n’est autre que la banque en ligne du Crédit Agricole.

De ce fait une banque en ligne est à même de proposer de gros emprunts à n’importe qui, car assurée par la “maison mère”. C’est pour cela, a contrario, que d’autres banques en ligne sans banque traditionnelle derrière ne peuvent se permettre, encore, de proposer des prêts aussi bien à la consommation qu’immobiliers.

Mais si les banques en ligne sont en mesure de proposer un type de prêts bien précis et parfois conséquent, faisons un tour d’horizon complet des plus avantageux, selon les banques en ligne. Bien sûr et c’est là l’objet de notre article, des prêts ou crédits immobiliers.

 

BforBank : un crédit immobilier compétitif

 

C’est ici notre première banque en ligne, si on fera un rapide tour du propriétaire en notifiant que BforBank dépend du Crédit Agricole, on va très vite s’intéresser au prêt immobilier chez la dudit banque en ligne.

L’offre y d’abord plutôt complète puisqu’elle propose jusqu’à 1.6 M€ à l’emprunt ! Autant dire que la majorité des demandeurs de prêts trouveront leur compte en ce qui concerne le montant demandé. Et ce n’est pas tout. Car BforBank se montre très transparente concernant aussi bien ses taux d’intérêt que les conditions d’obtention d’un prêt immobilier.

Lire notre avis sur BforBank

Les conditions d’obtention

Ici le cautionnement du prêt logement se fera par l’emprunteur, la garantie étant supportée par celui-ci. Aussi vous devrez posséder une assurance emprunteur obligatoirement, garantissant 100 % du capital emprunté. Bien évidemment et outre ces deux points, vous devrez être une personne physique, majeure, capable et fiscalement domiciliée en France. Il n’y a pas d’autres conditions d’obtention de prêt immobilier chez BforBank.

Frais et charges

Les frais sur ce type de prêt sont représentés par le TAEG (Taux Annuel Intérêt Général). Chez BforBank celui se montre à un 1,1% pour un crédit de 200 000 € sur 15 ans (assurance et garantie comprises). Aussi le taux débiteur fixe est de 0,69%. Vous bénéficierez donc ici, de conditions plutôt avantageuses pour un prêt immobilier chez BforBank.

 

Fortuneo : un TAEG un peu plus élevé que BforBank

 

Fondée en 2000, Fortuneo est une banque en Française qui propose des choses intéressantes notamment en matière de prêts immobiliers.

C’est la raison même qui nous pousse à la présenter dans cette liste des crédits immobiliers chez les banques en ligne. Retour rapide sur les conditions d’obtention, et les frais qui s’appliquent chez Fortuneo lors de la demande d’un crédit logement.

Lire notre avis sur Fortuneo

 

Les conditions d’obtention

Concernant les conditions d’obtention d’un crédit immobilier chez Fortuneo, elles seront plutôt souples. En effet l’emprunteur devra être une personne physique, salariée ou exerçant une profession libérale uniquement.

Bien sûr il devra résider en France (résident fiscal même) pour l’achat, et c’est utile de le préciser, d’un bien à usage privé et en pleine propriété de la même manière. En bref des conditions légères comparées à d’autres banques traditionnelles.

Frais et charges

Concernant les frais on s’intéressera avant tout au TAEG qui, au 13 septembre 2019 était de 1,18 % pour un crédit de 200 000 € à taux fixe et sur 15 ans. En résumé, et c’est le point transparence totale de Fortuneo qui est a souligné, votre crédit de 200 000 € vous coûtera selon le taux en vigueur 17 994,20 €. Chose plutôt agréable quand on compare là aussi l’offre à des banques traditionnelles ou les taux sont (beaucoup) plus élevés.

 

Boursorama : un TAEG plutôt élevé mais qui reste correct

 

Autre banque en ligne qui propose un crédit immobilier de qualité : Boursorama banque. Banque en ligne française, connue et reconnue c’est, en outre, une banque de la Société Générale puisqu’elle en est l’actionnaire totalitaire.

Outre cet aspect-là, il est temps à présent de s’intéresser aux conditions d’obtentions d’un prêt immobilier chez Boursorama banque.

Lire notre avis sur Boursorama

 

Les conditions d’obtention

Ici on sera tout de même un peu moins transparent ou du moins plus flou sur les conditions d’obtention d’un prêt immobilier. Bien sûr il vous faudra être résident français ainsi qu’être majeur et capable.

Là où Boursorama diffère des autres banques en ligne, réside dans les démarches qui, au-delà de se faire en ligne, se font instantanément et de manière rapides. Ainsi toutes vos demandes de prêt immobilier sont étudiées, et par la même occasion évaluées par un expert. Y obtenir un prêt s’avère donc être un peu plus complexe mais un peu plus rapide aussi que dans une autre banque en ligne.

Frais et charges

Ici et c’est un peu le point “noir” du crédit immobilier chez Boursorama banque, le TAEG s’élève à 1,44 %. Si pour vous quelques points de plus ne signifient pas grand-chose, à travers notre exemple vous comprendrez très vite pourquoi il est un peu plus tendancieux chez Boursorama.

En effet, sur un emprunt de 200 000 € sur 15 ans avec un TAEG de 1,44 € frais et garantie inclus, le coût total de votre crédit s’élèvera à 19 657,50 € soit 1 600 € de plus que chez Fortuneo. Fortuneo qui, rappelons-le, possède déjà un taux supérieur à BforBank.

En résumé si chez Boursorama banque les démarches sont simplifiées, il n’en reste pas moins qu’un crédit immobilier, sur le pur plan financier vous coûtera plus cher que chez les deux autres banques précédemment citées.

 

Hello bank! : un taux plus qu’élevé et un manque de clarté

 

C’est sans doute l’une des plus récentes de notre liste, pourtant. Hello bank! ne cesse de convaincre, aussi bien par ses offres que par ses avantages, la banque en ligne lancée en 2013 par BNP Paribas tend à s’imposer comme une des meilleures dans son domaine.

Néanmoins si elle permet à bon nombre de s’y retrouver, n’en demeure pas moins un flou dans son offre de crédit immobilier. Retour rapide sur une banque en ligne au taux (TAEG) élevé.

 

Les conditions d’obtention

Si le taux de la banque demeure flou, les conditions d’éligibilité quant à elles demeurent claires. En effet il vous faudra être une personne physique majeure capable ou une personne morale de droit privé. Difficile de faire plus simple. Des conditions d’éligibilité simple qui, toutefois trouveront leur limite une fois le montant et la durée demandés. Puisque, comme toutes les banques en ligne, la demande d’un prêt peut se voir refuser en cas de situation financière jugée précaire ou non apte à la demande d’un tel prêt.

Frais et charges

C’est enfin le fameux point flou. Si on trouvera un TAEG de 1,60 %, on mettra pas mal de temps à se dépatouiller du site de la banque pour enfin voir l’esquisse d’un taux d’intérêt. Plutôt complexe quand on se veut une banque 100 % dématérialisée – et donc adapté à l’internet…

Pour le reste, et avec son taux de TAEG, s’il reste inférieur à d’autres banques, Hello bank! quand bien même avec un statut privilégié demeure la plus chère de toutes les banques en ligne concernant les prêts immobiliers – du moins de cette liste – une bonne raison de réfléchir à deux fois avant de s’engager avec la banque made in BNP.

 

Conclusion

 

En résumé, la majeure partie des banques en ligne proposant un crédit immobilier se trouve être des banques en ligne appartenant à des banques traditionnelles. Condition qui semble sine qua non pour proposer ce type de prestation.

Outre ce point, on trouvera des TAEG généralement plus faibles que chez les banques traditionnelles, des conditions d’obtention plus souples et plus rapides. En bref, si les prêts immobiliers demeuraient, il y a de ça encore quelque temps, l’apanage des banques classiques, il n’en est rien de nos jours.

Un argument à prendre à considération dans le cas où vous souhaiteriez souscrire à un tel type de prêt, d’autant plus que les taux varient souvent, et selon les périodes peuvent être très profitables.

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