Pour résumer, Revolut est une bonne banque en ligne, surtout si vous voyagez ou que vous devez gérer des devises étrangères. La carte gratuite est particulièrement utile en seconde carte si vous partez en vacances par exemple.

Les néo-banques ont révolutionné la banque en n’étant pas adossées à des institutions préexistantes. Revolut, La première des néo-banques est-elle la meilleure, et que vaut-elle ?

Sommaire

Qu’est-ce qu’une néo-banque ?

Qu’est-ce que Revolut ?

Que vaut Revolut ?

Revolut, quelle formule choisir ?

Revolut, une banque réellement sans frais ?

Revolut, une banque pour voyager.

Revolut et la compétition.

Les défauts de Revolut.

Conclusion.

Qu’est-ce qu’une néo-banque ?

Les banques en ligne ont commencé à fleurir dans les années 80, avec l’avènement du minitel en France puis de l’internet dans le monde. D’abord filiales de grandes banques, puis de sociétés d’assurance, elles promettent des tarifs réduits et des avantages dus à des frais plus faibles car elles n’ont pas de présence physique, ni de guichets.

Les « fintech » (contraction de finance et technologie) ou néo-banques sont apparues à partir de 2015. Totalement indépendantes d’un groupe financier, ce sont des start-up qui ont su surfer à la fois sur la crise financière, sur la baisse de confiance de la jeunesse envers les banques traditionnelles et sur une présence via smartphone 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Elles ont bien sûr été très vite copiées par les banques traditionnelles, mais séduisent de plus en plus de gens.

Qu’est-ce que Revolut ?

Revolut est l’une des pionnières dans le petit monde relativement fermé des néo-banques et aujourd’hui l’une des plus importantes en nombre de clients, avec 6 millions d’abonnés.

L’idée de départ de Revolut est assez simple et pourtant révolutionnaire à l’époque : avoir une carte bancaire multi-devises qui permet de payer à l’étranger, dans quasiment n’importe quelle monnaie et sans frais.

Le taux de change appliqué est le taux normal interbancaire de la veille, et ce jusqu’à 6000€ par mois (0.5% de frais au-delà). 

Par ailleurs, l’ouverture du compte est excessivement simple et se fait directement via l’application à télécharger sur Google Play ou Apple store.

Vous pourrez ensuite commander une carte de débit (5.99€ pour les frais d’envoi), et gérer votre compte de votre smartphone ou de votre tablette. 

L’autre gros avantage de Revolut, c’est de gérer aussi les crypto-monnaies, vous pouvez donc tout à fait naviguer ainsi entre vos différentes monnaies, et sans frais.

Par ailleurs, vous pouvez gérer votre argent en direct et à volonté, créer des portefeuilles pour mettre de l’argent de côté, arrondir vos paiements et sauvegarder la différence, transférer de l’argent à l’étranger, dans 29 devises différentes et sans frais et configurer en un clic vos paiement récurrent.

Que vaut Revolut ?

En tant que pionnière, Revolut a pris de l’avance sur la concurrence, aussi bien par ses paiements gratuits en devises étrangères qu’avec sa gestion des crypto-monnaies.

Mais les autres sociétés se sont adaptées aussi, ainsi, l’allemand N26 propose également les paiements sans frais à l’étranger, et d’autres ont des options intéressantes.

En conséquence Revolut continue à évoluer et à chercher à se transformer en véritable banque afin de proposer de l’épargne et des crédits, et devancer tout problème qui pourrait être lié au Brexit en se rapprochant de la banque centrale lituanienne. 

Revolut, quelle formule choisir ?

Revolut propose 3 formules différentes pour les particuliers :

  • Une formule gratuite
  • Une formule Premium à 7.99€/mois
  • Une formule Métal à 13.99€/mois

Et 4 formules pour les professionnels :

  • Une formule gratuite
  • Une formule Grow à 25€/mois
  • Une formule Scale à 100€/mois
  • Une formule illimitée Enterprise à 1000€/mois

Toutes les formules pour les particuliers incluent le compte en Angleterre et l’IBAN en euros, le taux de change interbancaire pour 150 devises, le change et les retraits gratuits. La différence se situant dans les limites des opérations sans frais. Ainsi, avec le compte gratuit, vous ne pouvez retirer que jusqu’à 200€ par mois gratuitement alors que les limites des comptes payants sont de 400€ et 600€ respectivement.

Par ailleurs, la formule personnelle à 7.99€/mois offre en plus l’assurances médicale à l’étranger et celle pour les bagages et vols retardés, l’accès aux crypto-monnaies, une carte premium et des cartes virtuelles éphémères (très pratiques en cas d’achat sur internet).

Enfin, la dernière formule offre non seulement une superbe carte en métal et tous les avantages précédents mais aussi un cashback de 0.1% en Europe et de 1% en dehors de l’Europe sur tous les achats ainsi qu’un service de conciergerie.

Les comptes professionnels fonctionnent à peu près de la même manière, mais vous offre la possibilité d’ajouter des utilisateurs supplémentaires et de faire des virements gratuits.

A noter que c’est particulièrement avantageux et pratique si vous devez envoyer vos collaborateurs régulièrement à travers le monde.

Ainsi, si l’offre gratuite offre l’essentielle, il faudra mettre la main à la poche pour vous offrir les services les plus intéressants, mais bien sûr, tout dépend de vos attentes, de vos besoins et de l’utilisation que vous faites de votre carte. Par ailleurs, les futurs développements de Revolut pourraient apporter une souplesse supplémentaire aux utilisateurs non négligeable.

Revolut, une banque réellement sans frais ?

L’une des principales accroches de Revolut, et autres banques en lignes, c’est que ce sont des banques « gratuites » et sans frais, mais qu’en est-il vraiment ?

Et bien tout dépend de l’utilisation que vous en faites. 

Si vos dépenses par cartes sont faibles, que vous n’avez pas besoin de retirer beaucoup de liquides et que vous voyagez souvent, alors effectivement l’option gratuite peut vous suffire.

Mais il vous sera difficile, voire impossible, de louer un véhicule, car il faut une carte de crédit pour cela.

Par ailleurs, les cartes de débit immédiats ne vous permettent pas de jongler avec les dates d’encaissement, et certains organismes de crédit ne voient pas d’un bon œil que vous n’ayez pas de compte principal dans une banque « reconnue ».

Mais si, comme promis, Revolut devient bientôt une banque à part entière, nombre de ces obstacles devraient s’effacer d’eux-mêmes.

Revolut, une banque pour voyager.

La société Revolut s’est construite autour de cette idée d’offrir à ses utilisateurs des conversions en devises étrangères sans aucun frais caché. Et en cela, elle remplit parfaitement son rôle en permettant effectivement de payer à l’étranger, dans quasiment n’importe quelle devise sans frais de commissions.

Attention cependant, car le week-end, les jours fériés et une fois le plafond dépassé, une commission de 0.5% sera appliquée.

Si vous optez pour les cartes payantes, les assurances voyages, bagages et annulations seront un plus à prendre en compte.

Dès lors, et selon votre banque, Revolut peut être un excellent complément à votre compte principal, vous permettant de naviguer entre vos 2 comptes et de profiter des avantages de chacun d’eux.

Revolut et la concurrence.

Bien que pionnière des néo-banques, Revolut est loin d’être la seule sur le marché des banques en ligne, et la concurrence fait rage. Entre les banques, les assureurs, les groupes financiers et les autres start-up, il n’est pas facile d’être le meilleur, et si Revolut, avec son concept axé sur les devises étrangères, et l’un des meilleur, certains de ses concurrents sont moins chers ou offrent plus de possibilités.

Pour les voyageurs par exemple, son principal concurrent est l’Allemand N26, dont les formules payantes peuvent sembler un peu plus intéressantes. 

Vous pouvez aussi préférer une certaine sécurité en optant pour une banque en ligne d’une banque, mais là encore, c’est vraiment une histoire de choix personnels et d’utilisation.

Les défauts de Revolut.

Comme la plupart des banques, l’un des défauts de Revolut sont les frais plus ou moins cachés, surtout une fois les seuils atteints. 

L’autre défaut, c’est l’assistance client, surtout pour le compte gratuit, qui est au téléphone et en anglais, ce qui peut être rédhibitoire pour certains.

Conclusion.

Pour résumer, Revolut est une bonne banque en ligne, surtout si vous voyagez ou que vous devez gérer des devises étrangères. La carte gratuite est particulièrement utile en seconde carte si vous partez en vacances par exemple. En revanche, comme banque principale, certaines options comme le crédit ou l’autorisation de découvert pourrait vous manquer, mais étant en évolution, ce problème pourrait être très bientôt réglé.

4,5 rating

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